Harus TauKeuangan

Definisi Polis Lapse Adalah

Polis lapse adalah penghentian penanggungan asuransi sebagai akibat tidak dibayarnya premi dan biaya-biaya polis yang sudah jatuh tempo, atau nilai tunai yang tersisa sudah tidak mencukupi untuk membayar premi dan biaya-biayanya lagi.

Istilah polis lapse ini mulai banyak dikenal di dalam polis asuransi unitlink.

Tetapi istilah ini juga digunakan untuk polis asuransi tradisional apabila kita membayar premi atau biaya asuransinya secara reguler.

Polis Asuransi Menjadi Lapse

Bagi kita yang mempunyai polis asuransi, kita harus benar-benar mengerti konsekuensinya jika polis lapse.

Jika polis asuransi tersebut menjadi lapse, maka setiap kegunaan yang ada didalamnya tidak dapat diambil atau diklaim lagi, sehingga dapat mengakibatkan kerugian ketika terjadi risiko akibat kita tidak dapat lagi mengklaim kegunaan apapun yang ada di dalam polis asuransi tersebut.

Definisi Polis Lapse Adalah 02 definisi polis lapse adalah Definisi Polis Lapse Adalah Definisi Polis Lapse Adalah 02 Finansialku

Contohnya, bapak Ali yang berumur 38 tahun, mempunyai istri (ibu rumah tangga) dan seorang anak berumur 6 tahun.

Bapak Ali pernah membeli polis dengan uang pertanggungan Rp1 miliar. Ketika bapak Ali meninggal dunia, status polisnya adalah lapse (batal atau tidak aktif) akibat terdapat biaya asuransi yang tidak terbayarkan.

Akibatnya adalah anak dan istri dari bapak Ali akan kehilangan kesempatan untuk mempunyai warisan Rp1 miliar.

Kenapa Polis Bisa Lapse?

Ada 2 alasan kenapa polis bisa lapse. Simak pembahasan pada bagian berikut ini.

#1 Dalam dua tahun pertama, premi tidak dibayarkan sampai melewati masa tenggang (khusus polis unitlink) atau biaya asuransi tidak dibayarkan

Di dalam asuransi tradisional, jika kita tidak membayar premi maka kita sama seperti tidak membayar biaya asuransinya, sehingga kontrak asuransi otomatis akan berakhir ketika itu juga.

Tetapi beda halnya dengan asuransi unitlink. Dikarenakan premi berbeda dengan biaya asuransi, maka ada peraturan di asuransi unitlink bahwa di dalam 2 tahun pertama, nasabah harus membayar premi sebelum melewati masa tenggang.

Masa tenggang atau grace period dari polis asuransi unitlink umumnya adalah 45 hari.

Contohnya:

Suatu polis asuransi mempunyai jatuh tempo pembayaran premi tanggal 1 Januari. Jika nasabah tidak membayar premi sampai dengan tanggal 1 Januari tersebut, maka polis tersebut akan tetap aktif sampai 45 hari setelahnya, yaitu tanggal 15 Februari.

Namun jika sampai tanggal 15 Februari, nasabah juga belum membayar premi, maka polis asuransi tersebut akan lapse pada tanggal 16 Februari.

Untuk mengaktifkan kembali, nasabah harus terlebih dahulu membayar premi yang tertunggak, yaitu untuk periode dua bulan, yaitu 1 Januari dan 1 Februari.

#2 Nilai investasi yang sudah ada tidak cukup untuk membayar biaya-biaya polis

Di dalam asuransi unitlink, setelah polis asuransi berusia dua tahun, maka semua biaya-biaya polis meliputi biaya akuisisi yang masih tersisa, biaya asuransi dan biaya administrasi, otomatis akan dipotong dari nilai investasi, tanpa melihat apakah nasabah sudah membayarkan premi regulernya atau tidak.

Jika nilai investasi yang ada tidak cukup untuk membayar biaya-biaya tersebut, maka polis asuransi otomatis akan menjadi lapse.

8 Risiko Asuransi Pendidikan yang Tidak Diketahui Oleh Pembeli 02 definisi polis lapse adalah Definisi Polis Lapse Adalah 8 Risiko Asuransi Pendidikan yang Tidak Diketahui Oleh Pembeli 02 Finansialku

Nilai investasi dari asuransi unitlink dapat habis oleh beberapa penyebab, salah satunya dikarenakan nasabah yang tidak membayar premi secara rutin, atau nasabah sering melakukan penarikan dana tunai atau bisa juga akibat kinerja investasi tidak baik untuk jangka waktu yang cukup lama, khususnya ketika nasabah sedang dalam masa cuti premi.

Oleh akibat itu, polis asuransi akan tetap aktif selama nasabah rutin untuk melakukan pembayaran premi reguler secara tepat waktu dan tidak melakukan penarikan tunai.

Kita dapat memanfaatkan fitur atau fasilitas auto debit atau kartu kredit yang disediakan oleh perusahaan asuransi, supaya tidak lupa untuk membayar premi reguler tersebut.

Akibat dan Konsekuensi Polis Lapse

Apa saja akibat dan konsekuensi polis lapse? Setidaknya adanya 5 point akibat dan konsekuensi polis lapse, yaitu:

#1 Masa {tunggu} akan Dimulai dari Awal Lagi

Jika polis asuransi dipulihkan dari kondisi lapse, maka masa {tunggu} kegunaan asuransinya akan dimulai dari awal seperti layaknya polis baru.

Contohnya untuk kegunaan penyakit kritis akan ada masa {tunggu} 90 hari. Artinya, jika nasabah didiagnosa terkena penyakit kritis sebelum melewati 90 hari sejak tanggal pemulihan polis, maka klaim kegunaan penyakit kritis tidak akan dibayar.

Jika polis lapse, maka masa {tunggu} tersebut akan dimulai lagi dari awal sejak polis asuransi pulih dari kondisi lapse.

#2 Jika Ada Klaim yang Besar Dalam Dua Tahun Sejak Pemulihan Polis, maka akan Dilakukan Investigasi

Dua tahun pertama sejak tanggal polis berlaku adalah masa yang krusial bagi perusahaan asuransi yang berhubungan dengan masalah klaim dari nasabahnya.

Jika nasabah melakukan klaim di masa dua tahun pertama ini, terutama yang mempunyai nilai pertanggungan yang besar, misalnya klaim meninggal dunia atau penyakit kritis, maka perusahaan asuransi akan melakukan pemeriksaan yang saksama dan teliti, termasuk kemungkinan dilakukannya investigasi (jika diperlukan).

Double Claim Asuransi Jiwa dan Kesehatan, Apakah Benar-Benar Menguntungkan 02 definisi polis lapse adalah Definisi Polis Lapse Adalah Double Claim Asuransi Jiwa dan Kesehatan Apakah Benar Benar Menguntungkan 02 Finansialku

Seperti pada poin yang pertama, jika polis asuransi sempat mengalami lapse dan lalu dipulihkan kembali, maka polis tersebut akan dihitung kembali dari awal.

Jadi jika ada klaim, maka ada kemungkinan klaim tersebut masuk ke adalam proses investigasi yang berakibat proses klaim akan menjadi lebih lama.

#3 Harus Membayar Premi atau Biaya Asuransi yang Tertunggak

Jika polis asuransi unitlink lapse di dua tahun pertama, maka untuk memulihkan polisnya, Anda diharuskan membayar premi sejumlah bulan yang tertunggak.

Contohnya, nasabah telat untuk membayar premi asuransi selama dua bulan, maka nasabah tersebut wajib membayar premi dua bulan sebelum polis tersebut dapat diaktifkan kembali.

Bagaimana jika nasabah telat membayar premi selama 10 bulan? Tentunya akan menjadi bertambah berat untuk membayarnya bukan?

Jika polis lapse setelah dua tahun pertama, maka ketika kita ingin memulihkan polisnya, kita harus membayar biaya asuransi dan administrasi yang terutang, atau kita dapat membayarkan tunggakan sesuai dengan jumlah bulannya.

Biasanya dengan membayarkan tunggakan, maka secara otomatis biaya asuransinya pun akan terbayarkan.

#4 Dapat Dikenakan Pemeriksaan Kesehatan Lagi

Masing-masing perusahaan asuransi mempunyai peraturan dan kebijakan tersendiri mengenai cara atau teknis pemulihan polis.

Di beberapa perusahaan asuransi, jika polis asuransi baru lapse 1 sampai 2 bulan, nasabah dapat memulihkan kembali polis asuransinya hanya dengan membayarkan premi yang tertunggak.

Tetapi jika polis lapse sudah 3 bulan atau lebih, maka nasabah akan diharuskan untuk mengisi beberapa pertanyaan kesehatan.

Dan jika seandainya di masa lapse tersebut nasabah sempat mengalami sakit, maka kemungkinan besar nasabah akan diminta untuk melakukan proses medical check-up atau pemeriksaan kesehatan lagi.

Dan biaya medical check-up yang telah terjadi harus ditanggung oleh nasabahnya sendiri, berbeda dengan proses medical check-up saat pertama kali mengusulkan polis, yang biasanya ditanggung oleh pihak perusahaan asuransi.

#5 Pemulihan Polis Mungkin Tidak Disetujui

Jika dari hasil medical check-up atau pemeriksaan kesehatan, ditemukan terdapat masalah atau kondisi kesehatan yang memberatkan, maka ada kemungkinan polis tersebut tidak dapat dipulihkan lagi atau masih dapat dipulihkan namun akan dikenakan ekstra premi.

Ini adalah akibat yang harus ditanggung apabila polis menjadi lapse.

Jangan Biarkan Polis Anda Menjadi Lapse

Seperti yang sudah kita ketahui dari bacaan diatas, akan jauh lebih baik jika Anda tidak membiarkan polis asuransi Anda sampai lapse. Akibat jika sampai polis lapse maka kita harus menanggung akibat yang mungkin akan sangat merugikan kita.

Kita harus melakukan perencanaan dana asuransi sehingga kita dapat menjaga supaya polis asuransi kita tidak lapse.

Referensi Atikel:

  • Afrianto Budi. 5 November 2013. Daftar Istilah dalam Asuransi. Akademiasuransi.org – https://goo.gl/gjxWFh
  • Admin. Maret 2017. Inilah Penyebab Dan Akibat Serta Konsekuensi Jika Polis Anda Sempat Lapse. Apa Solusinya? Solusiasuransiku.com – https://goo.gl/SWULBz

Sumber Gambar:

  • Polis Lapse Adalah – https://goo.gl/8QgqbW
  • Polis Lapse – https://goo.gl/ZTDJP7
Tags
Show More

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button
Close